Cuando una persona pierde su empleo, renuncia o reduce sus horas de trabajo se ve privada de varios beneficios, entre ellos la cobertura médica. Sin embargo, hay opciones para asegurarse de seguir contando con este beneficio tan importante.
Antonio está casado y tiene tres hijos. Hoy en día se encuentra muy preocupado, angustiado y siente mucha incertidumbre, porque luego de haber trabajado siete años para una pequeña empresa, ésta se vió obligada a reducir su planta de empleados por problemas económicos. Así, Antonio perdió su posición de la noche a la mañana, pero lo que más le preocupa es haberse quedado sin seguro médico, pues su segundo hijo tiene problemas de salud que requieren atención constante y frecuentes visitas al médico. A Antonio le aterra pensar que su niño podría quedar desprotegido y sin acceso a la atención médica. Por otra parte, su esposa está embarazada y tampoco debe quedar sin cobertura, y él mismo o cualquiera de sus otros hijos podría enfermarse repentinamente.
Por suerte, su hermano Gabriel es agente de seguros de salud, de manera que conoce las leyes, las reglas y las distintas alternativas que existen en situaciones como ésta. Mediante una llamada telefónica, Gabriel tranquiliza a Antonio y le explica cuáles son sus opciones:
1) Inscripción especial en otro plan de salud grupal – Como su esposa Sabrina trabaja para otra empresa y tiene cobertura médica bajo un plan de salud grupal, Antonio puede solicitar una inscripción especial en ese plan para él y sus niños. Lo que debe tener muy presente es que necesita solicitar la inscripción dentro de los 30 días posteriores a perder la elegibilidad para la otra cobertura. Por otro lado, debe tener en cuenta que, en este caso, la vigencia de la cobertura inicia un mes después de la solicitud de inscripción. La gran ventaja de esta cobertura es que muchas veces el empleador cubre parcialmente los costos de la prima, lo cual redunda en un menor gasto para el asegurado.
2) COBRA – Antonio también tiene la posibilidad de obtener la cobertura de COBRA (Acta Consolidada Ómnibus de Ajuste al Presupuesto), opción disponible en caso de que el empleado pierda su trabajo, renuncie, se jubile o reduzca su cantidad de horas de trabajo. De esta manera, Antonio y su familia pueden continuar teniendo la misma cobertura médica grupal que tenían hasta este momento. El costo será más elevado que el que pagaba cuando tenía trabajo, ya que ahora es él quien deberá de hacerse cargo de la prima. Así y todo, el costo de esta alternativa es menor del que tendría que pagar si obtuviera un nuevo seguro individual privado, especialmente considerando que en su familia hay problemas de salud.
Por ley, Antonio debe recibir un aviso en que se le informa que puede obtener la cobertura de COBRA. A partir de entonces cuenta con un máximo de dos meses para decidir si desea obtenerla. Una vez que tome la determinación, COBRA entrará en vigencia durante 18 meses (en general), pero éstos comienzan a contarse a partir de la pérdida de la cobertura anterior. A veces la vigencia de COBRA puede extenderse hasta 36 meses.
3) Cobertura a través de un programa gubernamental – Antonio puede llegar a ser elegible para Medicaid, programa que consiste en una cobertura médica otorgada por el Estado o el gobierno. Hay también otras alternativas para gente de bajos recursos o con discapacidades, así como cobertura para niños.
4) Cobertura de un seguro médico individual privado – Antonio puede ser elegible para un seguro individual, si así lo prefiere. Sin embargo, para garantizar su elegibilidad debe cumplir estos requisitos:
haber tenido cobertura médica por lo menos durante 18 meses bajo un plan de salud grupal
la cobertura no debe haber sido suspendida porque él dejó de pagar la prima o cometió un fraude.
no haber tenido posibilidad de continuar con COBRA o, si la tuvo, que haya concluido el tiempo de cobertura de COBRA
no ser elegible para otra cobertura
Si Antonio reúne estas condiciones debe ser aceptado por un seguro individual sin exclusión por causas preexistentes. De lo contrario, puede obtener un seguro médico individual privado a un costo más elevado.
Antonio se siente un poco mejor después de charlar con su hermano. Aunque su situación económica sigue siendo muy precaria, por lo menos tiene la tranquilidad de que su familia continuará teniendo la cobertura médica que necesita.
Recomendar este artículo
